Tome el volante de sus finanzas: Decisiones para avanzar hacia la independencia financiera

Administrar las finanzas puede compararse con conducir un vehículo. Para llegar al destino es necesario conocer la ruta, mantener el control y reaccionar ante los cambios del camino.

La independencia financiera tampoco se alcanza mediante una única decisión. Se construye progresivamente al ordenar los recursos, controlar el endeudamiento, generar ahorro y utilizar estratégicamente los activos disponibles.

No significa necesariamente dejar de trabajar o acumular una fortuna. Para muchas personas, representa contar con suficiente estabilidad y flexibilidad para tomar decisiones sin depender exclusivamente de un ingreso mensual.

El punto de partida es asumir un rol activo y comprender que cada decisión financiera puede acercarnos o alejarnos de nuestros objetivos.

¿Qué significa tener independencia financiera?

La independencia financiera es la capacidad de cubrir las necesidades y sostener el estilo de vida deseado mediante ingresos, ahorros, inversiones y activos acumulados.

Su significado puede variar entre personas. Para alguien puede ser llegar a la jubilación sin deudas. Para otra persona, financiar un emprendimiento, adquirir una propiedad o disponer de una reserva que permita afrontar imprevistos.

Por eso, no existe una ruta universal.

La estrategia debe considerar:

• Los ingresos disponibles.
• Los gastos habituales.
• Las deudas.
• Las responsabilidades familiares.
• Los activos existentes.
• Los objetivos personales.
• El plazo para cumplirlos.
• La disposición a asumir riesgos.

Tomar el control no significa rechazar la asesoría profesional. Significa comprender las alternativas y participar activamente en las decisiones que afectan el propio patrimonio.

Defina un destino financiero concreto

Un viaje sin destino claro dificulta elegir la ruta. Lo mismo ocurre con las finanzas.

Objetivos como “ahorrar más” o “tener independencia financiera” son demasiado amplios si no establecen un monto, una finalidad o un plazo.

Es más útil formular metas concretas, por ejemplo:

• Crear una reserva para imprevistos.
• Reducir una deuda dentro de un periodo determinado.
• Financiar la remodelación de una propiedad.
• Reunir capital para un negocio.
• Complementar los ingresos de la jubilación.
• Comprar un nuevo activo.
• Diversificar las fuentes de ingresos.

Luego es necesario conocer el punto de partida: cuánto dinero ingresa, cuánto se gasta, cuánto se debe y qué activos ya se poseen.

Este diagnóstico permite definir prioridades realistas y evita tomar decisiones basadas únicamente en expectativas.

Utilice un presupuesto para ordenar sus recursos

Un presupuesto permite conocer con claridad cuánto dinero ingresa y en qué se utiliza.

La Comisión para el Mercado Financiero recomienda elaborar un presupuesto mensual que considere los ingresos y gastos reales. Esta información permite ordenar las finanzas, detectar posibilidades de ahorro y planificar proyectos futuros.

Para construirlo, se pueden separar los gastos en tres grupos:

• Gastos fijos: dividendo, arriendo, servicios básicos, seguros o colegiaturas.
• Gastos variables: alimentación, transporte y consumo de energía.
• Gastos prescindibles: compras o servicios que pueden reducirse sin afectar las necesidades principales.

El propósito del presupuesto no es eliminar todo gasto personal, sino asegurarse de que los recursos se utilicen de acuerdo con las prioridades.

También permite detectar los llamados gastos hormiga: consumos pequeños y no planificados que, al acumularse, pueden reducir considerablemente la capacidad de ahorro.

Construya una reserva para imprevistos

Durante cualquier trayecto pueden aparecer desperfectos o desvíos inesperados. En las finanzas ocurre lo mismo.

Una reparación importante, la pérdida temporal de ingresos o una emergencia familiar puede alterar incluso una planificación bien organizada.

Por ello, es recomendable mantener una reserva separada de los recursos destinados a gastos habituales.

El tamaño de este fondo dependerá de:

• Los gastos mensuales.
• La estabilidad de los ingresos.
• Las responsabilidades familiares.
• La existencia de seguros.
• La facilidad para acceder a otros recursos.

La reserva debe mantenerse en una alternativa segura y con suficiente liquidez para ser utilizada cuando realmente se necesite.

Contar con este respaldo reduce la necesidad de recurrir inmediatamente a tarjetas de crédito o préstamos ante una emergencia.

Mantenga el endeudamiento bajo control

El crédito puede ser útil para comprar una vivienda, financiar equipamiento o desarrollar un negocio.

Sin embargo, antes de asumir una nueva deuda se debe revisar:

• La tasa de interés.
• El costo total del crédito.
• Las comisiones y seguros.
• El número de cuotas.
• La capacidad real de pago.
• El efecto sobre el presupuesto.
• La posibilidad de que cambien los ingresos.

El sobreendeudamiento aparece cuando las obligaciones impiden cubrir adecuadamente otros gastos esenciales o cuando la persona no puede cumplir los pagos en las condiciones acordadas.

Por eso, la disponibilidad de crédito no significa que utilizarlo sea siempre la mejor alternativa.

Reducir las deudas de mayor costo puede liberar recursos para ahorrar, invertir o desarrollar nuevos proyectos.

Tome decisiones de inversión informadas

Invertir puede contribuir al crecimiento del patrimonio, pero toda inversión implica riesgo.

Antes de comprometer recursos, es necesario comprender:

• Cómo funciona el instrumento.
• Qué rentabilidad podría generar.
• Qué costos tiene.
• Cuándo se puede recuperar el dinero.
• Qué pérdidas podrían producirse.
• Quién administra la inversión.
• Si la entidad se encuentra regulada.

La CMF recomienda evaluar los objetivos, el horizonte de inversión y la tolerancia personal al riesgo antes de decidir. También destaca que la diversificación puede reducir la dependencia de un único activo, aunque no elimina completamente la posibilidad de pérdidas.

El dinero que podría necesitarse en el corto plazo no debería exponerse al mismo nivel de riesgo que los recursos destinados a un objetivo de largo plazo.

Además, ninguna propuesta de inversión debería aceptarse solamente por promesas de altas rentabilidades. Antes de transferir dinero, es importante verificar la identidad y regulación de la entidad involucrada.

Aproveche los activos que ya posee

Avanzar hacia una mayor estabilidad no siempre requiere adquirir nuevos activos.

En ocasiones, una oportunidad puede encontrarse en el patrimonio que ya existe.

Un terreno, edificio, hotel, bodega o propiedad comercial puede generar ingresos mediante el arriendo de espacio para una antena de telecomunicaciones.

Estos contratos entregan una renta periódica al propietario, pero su valor depende de factores como:

• El monto de la renta.
• La forma de reajuste.
• La duración pendiente.
• Las renovaciones.
• La empresa arrendataria.
• La ubicación del emplazamiento.
• Las cláusulas de término anticipado.
• Los derechos para instalar equipos adicionales.

Por lo tanto, el valor no se obtiene simplemente multiplicando la renta por los años restantes.

Un contrato puede tener una duración extensa y, al mismo tiempo, permitir que el operador termine el arriendo con anticipación. También puede estar expuesto a renegociaciones, reorganizaciones de red o cambios tecnológicos.

Transformar las rentas futuras en capital

Esperar los pagos periódicos no es la única alternativa disponible para un propietario con un contrato de arriendo de antena.

Telecom Infrastructure Partners puede evaluar el contrato y, cuando cumple con los criterios necesarios, ofrecer un pago por adelantado a cambio de los derechos económicos asociados a las rentas futuras.

La compañía señala que trabaja con propietarios de terrenos, azoteas y predios que ya cuentan con infraestructura y contratos vigentes.

El propietario puede destinar el capital recibido a:

• Reducir determinadas deudas.
• Mejorar una propiedad.
• Financiar un negocio.
• Adquirir otro activo.
• Preparar la jubilación.
• Diversificar el patrimonio.
• Atender una necesidad familiar.
• Reforzar su reserva financiera.

La operación no corresponde a un crédito bancario otorgado al propietario. Telecom Infrastructure Partners adquiere los derechos definidos en el acuerdo, mientras el dueño mantiene la propiedad del inmueble.

Además, las inversiones se estructuran sin recurso para el propietario: si posteriormente el operador deja de pagar o pone término al contrato, Telecom Infrastructure Partners no solicita la devolución del monto originalmente pagado.

¿Rentas periódicas o un pago por adelantado?

No existe una alternativa correcta para todos los propietarios.

Mantener la renta periódica puede ser conveniente cuando:

• Se busca un ingreso recurrente.
• No se necesita capital inmediato.
• Se acepta el riesgo de continuidad del contrato.
• No existe un proyecto alternativo para los recursos.

El pago por adelantado puede resultar más interesante cuando:

• Existe una oportunidad concreta de inversión.
• Se busca reducir deuda.
• Se necesita financiar una remodelación.
• Se prefiere certeza frente a rentas futuras inciertas.
• Se quiere diversificar el patrimonio.

Para comparar ambas opciones se deben considerar:

• El monto ofrecido.
• Las rentas que se dejarían de recibir.
• Los posibles reajustes.
• Los riesgos contractuales.
• El plazo de la operación.
• El destino del capital.
• Las consecuencias jurídicas y tributarias.

La evaluación debe realizarse utilizando información completa y, cuando corresponda, con apoyo legal, tributario o financiero independiente.

Revise periódicamente su planificación

Las finanzas personales cambian junto con la vida.

Un cambio de trabajo, el nacimiento de un hijo, la adquisición de una propiedad o una modificación importante en los ingresos pueden alterar las prioridades.

Por eso, es recomendable revisar periódicamente:

• El presupuesto.
• Las deudas.
• La capacidad de ahorro.
• La reserva para emergencias.
• Los seguros.
• Las inversiones.
• Los contratos que generan rentas.
• Los objetivos de mediano y largo plazo.

Esta revisión permite corregir desviaciones y tomar decisiones antes de que una dificultad se convierta en un problema mayor.

También permite detectar activos que podrían utilizarse de una forma más estratégica.

Mantenga el control del camino

La independencia financiera no se alcanza de un día para otro.

Se construye mediante decisiones constantes: registrar los gastos, reducir deudas costosas, mantener una reserva, evaluar los riesgos y aprovechar responsablemente los activos disponibles.

Un contrato de arriendo de antena puede representar más que una renta mensual. Dependiendo de sus condiciones, también puede transformarse en capital para desarrollar un proyecto, fortalecer el patrimonio o mejorar la estabilidad financiera.

Telecom Infrastructure Partners permite conocer esta alternativa mediante una evaluación del contrato y una propuesta personalizada cuando la operación resulta viable.

¿Tiene una antena de telecomunicaciones instalada y un contrato de arriendo vigente? Solicite una evaluación y conozca las alternativas disponibles para transformar sus rentas futuras en capital.

Este contenido tiene fines informativos y no constituye asesoría financiera, legal, tributaria ni de inversión. Toda decisión debe evaluarse de acuerdo con las circunstancias particulares del propietario.

Fuentes:

1. Comisión para el Mercado Financiero — CMF Educa. Calculadora de presupuesto mensual, Cómo desarrollar un plan financiero y Presupuesto y ahorro. https://www.cmfeduca.cl/educa/621/w3-channel.html

2. Servicio Nacional del Consumidor. Materiales de educación financiera. https://www.sernac.cl/portal/607/w3-propertyvalue-14908.html

3. Servicio Nacional del Consumidor. Materiales de educación financiera sobre endeudamiento responsable. https://www.sernac.cl/portal/618/w3-propertyvalue-62182.html